东吴基金宋毓莲：钱用刀刃上

“三·八”节来临，本报记者与东吴基金市场营销部总经理宋毓莲有一段特别的对话：

    问：根据当前的投资背景，对普通市民而言，如何跑赢CPI。

    答：日常家庭理财可以分两类理财方式：节流、开源。节流是指从节省小钱开始，一杯咖啡、一个名牌包、一双贵重鞋，对这些可有可无的不是生活必需品能省则省。制定家庭收支计划，通过记账的方式定期分析各项支出的比重、必要性，每月加以控制。开源是指通过对已有的财富进行适当的投资，获取更高收益的开源。比如今年春节后货币基金收益持续攀升，是不错的投资选择。

    问：如果投资基金，有什么建议。

    答：投资之前先做个投资风险承受能力测试，看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财风格，然后再制定家庭能够承受的理财投资组合。比如保守型家庭可选取定期存款、货币基金、债券基金等风险较小的产品。平衡型家庭可以高风险和低风险产品各50%配置，做到降低风险的前提下追求收益最大化。

    激进型家庭可以考虑提高股票或股票型基金的投资比重，在承担高风险的同时，力求高收益。但无论哪种理财方式，最重要是多了解产品的特点、风险及其变现性，以备不时之需。

    问：作为一名在投资界的女性，从个人角度有什么投资理财方面的心得。

    答：财富的积累，在于积累财富的意识和方法。这些年下来，我觉得，理财跟职业规划一样，一定要趁早。尤其是现在的年轻人，能赚到钱，也舍得消费，但是如果能学会“把钱用在刀刃上”，多做些理财规划就能获得长期收益。同时要学会借助外力，将钱交由专业投资机构来进行投资股票获取稳健收益的方式。毕竟一个人的精力和专业是有限的。

    三月份我们公司在微博上举办了一个由女性来晒晒各自理财经的活动，其中不少家庭的理财规划值得借鉴。